Schufa – das steht für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Praktisch jeder Bundesbürger kennt das Unternehmen mit Sitz in Wiesbaden. Der Grund: Nahezu jeder musste beim Abschluss eines Vertrags bereits in die Schufa-Auskunft einwilligen. Man weiß, es werden Daten gesammelt; diese wiederum nutzen Banken oder Anbieter von Mobilfunkverträgen, um zu ermitteln, ob man über eine ausreichende Bonität verfügt. Dennoch ist die Schufa für viele ein Mysterium, da kaum jemand weiß, welche Daten dort wirklich über die eigenen Finanzen hinterlegt sind. Mit der Schufa Selbstauskunft sollen Privatkunden dies in Erfahrung bringen können.
Einer Gesetzesänderung im Jahr 2010 folgend kann jeder Bundesbürger einmal pro Jahr eine Schufa Auskunft online beantragen ohne dass hierfür Kosten entstehen. Jede weitere Auskunft ist nach wie vor kostenpflichtig. Der Einblick in den Datenbestand ist insofern von großer Bedeutung als es hiervon abhängt ob ein Kreditantrag angenommen wird oder nicht, ob man im Warenhaus um die Ecke die günstige Null-Prozent-Finanzierung in Anspruch nehmen kann und ob eine Kreditkarte oder ein Handyvertrag möglich ist.
Die Schufa stellt auf ihrer Webseite ein eigenes Formular für die Beantragung der Schufa-Selbstauskunft bereit. Dieses liegt im PDF-Format vor, muss heruntergeladen, ausgedruckt und ausgefüllt werden. Möchte man eine kostenlose Schufa-Selbstauskunft erhalten, so sollte im linken unteren Kasten("Alternativ: Bestellung Bonitätsauskunft") auf keinen Fall ein Kreuz gemacht werden; andernfalls werden 24,95 € für die Auskunft fällig.
Beigelegt werden müssen eine Kopie des Personalausweises sowie eine Kopie der Meldebescheinigung, um sich zu identifizieren. Der ausgefüllte Antrag und die Kopien werden in einen Umschlag gelegt und postalisch an die Schufa geschickt. Bereits kurze Zeit später erhält man seine kostenlose Schufa-Selbstauskunft mit den Daten der vergangenen 12 Monate.
Interessanterweise versucht die Schufa dem Interessierten primär eine kostenpflichtige Selbstauskunft zu vermitteln, die Tatsache dass eine Schufa Auskunft kostenlos online möglich ist wird recht gut kaschiert, auf der Webseite des Unternehmens braucht man denn auch einiges Geschick um letztendlich auf die entsprechende Unterseite zu kommen.
Im Zusammenhang mit der Sammlung relevanter Daten zur finanziellen Situation jedes Einzelnen von besonderer Bedeutung ist der sog. Score-Wert der Schufa. Dieser reicht von 1 bis 100, wobei 100 für die höchstmögliche Bonität steht. Diesem Score-Wert liegt ein komplizierter Algorithmus zugrunde, in den zum Beispiel die Aufnahme von Krediten und Ratenzahlungen oder der Abschluss von Mobilfunkverträgen einfließen. Neben diesen Faktoren, die in der Tat im Einflussbereich jedes Betroffenen liegen, spielen jedoch auch rein statistische Faktoren eine Rolle. Die Einbeziehung dieser Daten stellt einen der Hauptkritikpunkte am System der Bonitätsprüfung durch die Schufa dar.
Die eigentlichen Kunden der Schufa sind ihre Vertragspartner, an diese werden die für die Bonität relevanten Daten übermittelt. Auf Grundlage dieser können die Vertragspartner einschätzen, ob ein Privatkunde über eine ausreichende Bonität verfügt oder nicht. Dabei erhält jedoch nicht jeder Vertragspartner alle Informationen. So beliefert die Schufa Banken, Kreditkartenunternehmen und Leasinggesellschaften sowohl mit Positiv- als auch mit Negativmerkmalen, während Versicherungen und Händler lediglich Negativmerkmale erhalten. Inkassounternehmen bekommen von der Schufa nur personenbezogene Daten wie den Namen und den Wohnort des Privatkunden.
Da die Übergabe der Daten von Privatkunden im Hintergrund verläuft, gibt es seit 2010 die Schufa Selbstauskunft online. Mit dieser kann man einsehen, welche Informationen die Schufa über einen bereithält und was davon übermittelt wurde. Damit erhalten Privatkunden erstmalig einen Einblick in ihre eigene Schufadatei und können gegen eventuelle Fehlinformationen vorgehen. Auch können Privatkunden hierdurch ihre finanzielle Situation besser einschätzen und diese im Hinblick auf eventuell anstehende Finanzierungsvorhaben verbessern.
Folgende Informationen können über die Schufa Selbstauskunft erhalten werden:
- Allgemeine Daten
- Anschrift
- Bisherige Zahlungsstörungen
- Kreditaktivitäten im letzten Jahr
- Kreditnutzung
- Länge der Kredithistorie
Besonders der Punkt "bisherige Zahlungsstörungen" ist ausschlaggebend für eine positive oder negative Schufa: Wurde beim Abschluss eines Ratenkredits in die Weitergabe der Daten eingewilligt, so übermittelt die Bank jede verzögerte monatliche Ratenzahlung an die Schufa, die dann unter diesem Punkt aufgeführt wird. Hierdurch wird der Score-Wert erheblich schlechter - selbst dann, wenn der Privatkunde die nötigen finanziellen Mittel zur rechtzeitigen Zahlung der Rate eigentlich hatte, die Rate aufgrund eines Fehlers jedoch nicht pünktlich getilgt wurde. Gerade hier klafft häufig eine große Lücke zwischen Schufa-Score und tatsächlicher Bonität.
Dass die Schufa Selbstauskunft kostenlos online beantragt werden kann ist zwar mittlerweile den meisten interessierten Zeitgenossen bekannt, der Weg dorthin indes gar nicht so leicht weshalb wir an dieser Stelle ausführlich darstellen möchten wie Sie an eine kostenlose Schufa Auskunft gelangen.
Verschiedene Verbraucherschutzverbände haben bereits mehrfach daraus hingewiesen dass der Kunde bewusst irregeführt wird und eine kostenpflichtige Selbstauskunft mehrmals zu vermitteln versucht wird bevor überhaupt die Möglichkeit eine kostenlose Schufa Selbstauskunft zu beantragen auffindbar ist. In der Tat sind von der Startseite aus fünf Klicks notwendig um in den Genuss zu kommen das entsprechende Formular herunterzuladen.
Für eine kostenpflichtige Schufa Auskunft sind – ebenfalls von der Startseite ausgehend – lediglich zwei Klicks notwendig. Dieser Weg kostet den Betroffenen dann 24,95 Euro, Geld das man sich in jedem Falle sparen kann.
Wer nun der Ansicht ist dass er man am Ziel angelangt ist und alles online erledigt werden kann sieht sich dennoch getäuscht. Beim Schufa Selbstauskunft Formular handelt es sich um ein PDF welches auf den Computer heruntergeladen, ausgefüllt und im Anschluss an die auf dem Formular angegebene Adresse versendet werden muss. Im Briefumschlag nicht fehlen darf eine Kopie des Personalausweises oder Reisepasses inklusive Meldebescheinigung.
Alternativ werden seit kurzem auch auf einem monatlichen Beitrag in Höhe von 3,95 Euro bis 6,95 Euro basierende Pakete angeboten (zzgl. einmalig 9,95 Euro für die Aktivierung, Mindestlaufzeit 1 Jahr). Wer Interesse an einem der drei Pakete (meineSCHUFA kompakt, meineSCHUFA plus und meineSCHUFA premium) hat kann sich auf meineschufa.de zum konkreten Umfang an Informationen und Service informieren.
So ist eine Schufa Auskunft kostenlos möglich – alle Schritte im Detail
Bitte öffnen Sie die Webseite www.meineschufa.de. Der erste Klick führt uns auf die Schaltfläche "Auskünfte" welche Sie im Bereich der oberen Navigation finden.
Da wir die Kosten für die SCHUFA-Bonitätsauskunft und die bereits erwähnte Mitgliedschaft mit monatlichen Beiträgen sparen möchten klicken wir im linken Navigationsmenü auf den Eintrag "Datenübersicht nach § 34 Bundesdatenschutzgesetz".
Nun werden erneut die Vorteile der kostenpflichtigen Variante "meineSCHUFA kompakt" hervorgehoben (Online-Bereitstellung der Daten, tagesaktueller Stand im Internet abrufbar, mobile Zugriffsmöglichkeit, Hinweise und Fragen direkt online übermitteln, individuelle Informationen zu Speicherfristen und vergünstigter Bezug weiterer SCHUFA-Produkte).
Da wir diese nicht benötigen klicken wir in der blau hinterlegten Tabelle in der Spalte "Datenübersicht nach § 34 BDSG" rechts unten auf "Jetzt bestellen".
Nun ist der Weg fast geschafft – wir können nun das "Bestellformular: Datenübersicht nach § 34 Bundesdatenschutzgesetz" in deutscher, englischer, türkischer, polnischer, italienischer oder russischer Sprache herunterladen (das PDF-Formular hierzu lokal abspeichern).
Wie zu erwarten wird auch auf diesem Formular nochmals eine kostenpflichtige Variante mit der Bezeichnung "Bestellung Bonitätsauskunft" angeboten, diese kostet – wie bereits angemerkt - 24,95 Euro (Auskunft zur persönlichen Verwendung inklusive einer beweiskräftigen Auskunft für Geschäftspartner wie beispielsweise Vermieter).
Machen Sie kein Kreuz unter "Alternativ: Bestellung Bonitätsauskunft", Sie müssen dann entsprechend auch keine Angaben zu ihrer Bankverbindung.
Zur Prüfung der Identität des Anfragenden müssen Sie den unterschriebenen Antrag auf eine kostenfreie Selbstauskunft zusammen mit einer Kopie des Personalausweises an die angegebene Adresse versenden. Falls Sie kein deutscher Staatsbürger sind oder keinen Personalausweis besitzen sollten ist neben einer Kopie des Reisepass-Datenblatts noch zusätzlich eine Meldebestätigung erforderlich.
Alternativ können Sie das Formular in deutscher Sprache auch hier downloaden.