Kredit ohne Schufa Test 2023

Zu den meist diskutierten Themen im Finanzbereich zählt traditionell das Spektrum "Kredit ohne Schufa Auskunft". In diesem Zusammenhang stößt der Interessent auf eine Vielzahl an Beiträgen, Testergebnissen und Erfahrungsberichten. Teilweise ist im Zusammenhang mit schufafreien Krediten die Rede von bösen Geschäften mit der Hoffnung, reiner Abzocke etc. Nun - ganz aus der Luft gegriffen sind viele der bekannten Vorwürfe nicht, jedoch wird hier eine ganze Branche (die der Kreditvermittler, dazu mehr weiter unten) über einen Kamm geschert ohne das Ganze differenziert zu betrachten (beispielsweise weigert sich das Portal Stiftung Warentest schufafreie Darlehen zu testen).

Seriöse Kreditvermittler - in diesem Zusammenhang wollen wir vor allem unsere Testsieger Bon-Kredit, Creditolo und Maxda hervorheben - stellen in jedem Falle eine erstklassige Alternative zur Antragstellung bei einer Kreditbank dar, der Kunde profitiert von einem auf die individuelle Situation zugeschnittenen Angebot und oft in der Tat günstigeren Konditionen als beim Weg zur Bank um die Ecke (oder auch zur Direktbank im Internet).

Bon Kredit - Unser Testsieger

Hervorgegangen aus der Boncred GmbH in Wangen im Allgäu hat das Unternehmen Bon-Kredit seinen Unternehmenssitz mittlerweile im schweizerischen Kanton Thurgau. Im Test überzeugten das faire Handling und die sehr gute Quote zwischen Anfragen und tatsächlich vermittelten Krediten. Ein Alleinstellungsmerkmal im Mitbewerbervergleich ist die Option auf schufafreie Kreditwünsche bis zu 7500 Euro. Unabhängig hiervon wird immer versucht einen zinsgünstigeren Ratenkredit zu vermitteln was in vielen Fällen auch gelingt.

Bon Kredit Logo

Master Media Group AG
Brüelweg 1
CH-8280 Kreuzlingen

Darlehensgesamtbetrag
1.000 Euro bis 100.000 Euro

Vertragslaufzeit
12 Monate bis 120 Monate

Sollzins p.a. (gebunden)
ab 4,83% (bonitätsabhängig)

Effektivzins p.a.
4,90% bis 15,99%

Repräsentatives Beispiel
Nettodarlehensbetrag 10.000 Euro; Laufzeit 72 Monate
Jahreszins eff. 8,29% p.a.; Sollzins geb. 7,98% p.a.

bon-kredit.de Screenshot

Darlehen für alle Berufsgruppen
Günstiges Sofortkredit-Angebot ohne Vorabgebühren für Angestellte, Rentner, Selbständige und Beamten. Verbesserte Chancen auf einen positiven Kreditbescheid durch Einbeziehung zahlreicher seriöser Partnerbanken.

Finanzielle Hilfe auch in schweren Zeiten
Antragstellung beim Eilkredit auch für Antragsteller schlechterer Bonität möglich, kein Eigenkapital und keine Sicherheiten erforderlich. Individuelle Betreuung und Beratung auf Wunsch.

Kredit trotz Schufa-Eintrag möglich
Klassischer Schweizer Kredit möglich, aber auch Kredit trotz Schufa aus Deutschland mit Sofortzusage. Bei ausreichendem Arbeitseinkommen wird versucht einen (zinsgünstigeren) Ratenkredit auch bei bestehenden Schufaeinträgen zu vermitteln.

Creditolo - Transparent und Seriös

Hinter Creditolo verbergen sich die beiden bekannten Finanzfachleute Christoph zur Nieden und Marcel Härtel. Beide Privatpersonen verfügen über große Erfahrung im Bereich der Online-Finanzvermittlung, aus der vor einigen Jahren erfolgten Trennung vom auf dem deutschen Markt ebenfalls sehr bekannten Projekt CLP / Convent Kredit entstand ein kundenfreundliches Kreditangebot mit einem differenzierten Portfolio an Finanzierungslösungen vom Autokredit bis zum Umschuldungskredit.

Creditolo Logo

creditolo GmbH
Luisenstrasse 9
06108 Halle (Saale)

Darlehensgesamtbetrag
1.000 Euro bis 100.000 Euro

Vertragslaufzeit
12 Monate bis 120 Monate

Sollzins p.a. (gebunden)
ab 2,71% (bonitätsabhängig)

Effektivzins p.a.
ab 2,75%

Repräsentatives Beispiel
Nettodarlehensbetrag 5.000 Euro; Laufzeit 72 Monate
Jahreszins eff. 8,45% p.a.; Sollzins geb. 7,91% p.a.

creditolo.de Screenshot

Servicequalität anstelle von Vertriebsdruck
Creditolo bietet individuelle Sofortkredite, klassische Ratenkredite sowie Umschuldungskredite zu attraktiven Konditionen. Langjährige Partnerschaften mit Banken sichern eine erstklassige Verhandlungsposition.


Für Arbeitnehmer wie Angestellte, Arbeiter oder Beamte
Weit überdurchschnittliche Erfolgsquote bei der Kreditvermittlung, Zusage auch bei schlechter Bonität und negativem SCHUFA-Eintrag Kredit möglich, Angebote zur Umschuldung.


Überzeugend auch im Detail
Sowohl Anfrage als auch Bearbeitung für Onlinekredite sind kostenfrei und SCHUFA-neutral. Dem Antragsteller entstehen keine Bearbeitungsgebühren, es erfolgt kein Verkauf sinnloser Versicherungen, keine Vorkasse.

Maxda - sehr gute Alternative

"Sicher - Schnell - Diskret" lautet der Unternehmensslogan des deutschen Marktführers Maxda. Im Zentrum der Geschäftspolitik steht die Maßgabe für jeden Kunden die individuell beste Onlinekredit Lösung zu finden, auch dann wenn andere Banken bereits abgelehnt haben und die finanzielle Situation als schwierig bezeichnet werden kann.

Maxda Logo

Maxda Darlehensvermittlungsgesgellschaft mbH
Boschstraße 3
67346 Speyer

Darlehensgesamtbetrag
3.000 Euro bis 250.000 Euro

Vertragslaufzeit
12 Monate bis 120 Monate

Sollzins p.a. (gebunden)
ab 3,92% (bonitätsabhängig)

Effektivzins p.a.
3,99% bis 15,95%

Repräsentatives Beispiel
Nettodarlehensbetrag 10.000 Euro; Laufzeit 36 Monate
Jahreszins eff. 8,90% p.a.; Sollzins geb. 5,26% p.a.

maxda.de Screenshot

Kredit mit negativer Schufa auch in schwierigen Fällen
Erstklassige Kontakte zu einer Vielzahl an seriösen Banken und damit verbunden Top-Chancen auf einen positiven Antragsbescheid.


Flexibles Darlehensangebot für Eilige
Die Höhe der Raten in Kombination mit der Laufzeit kann der Kunde flexibel bestimmen. Der Darlehensbetrag wird nach positiver Abschlussprüfung innerhalb weniger Tage auf das Girokonto überwiesen.


Kein nachträglicher Registereintrag
Günstiger und seriöser Kredit ohne Schufa und Vorkosten. Es erfolgt kein Eintrag des Darlehensvertrages in das Schufa-Register, der Darlehensnehmer bleibt so flexibel was eventuelle weitere Finanzierungsvorhaben betrifft.

Welcher Anbieter für einen Kredit ohne Schufa Eintrag letztlich der günstigste ist, hängt vom Einzelfall ab. Die Kreditwürdigkeit des Antragstellers kann von den auf unseren Seiten getesteten Vermittlern bzw. den hinter den Angeboten stehenden Banken durchaus sehr unterschiedlich eingeschätzt werden, entsprechend unterschiedlich sind auch die Zinsen bei einem beliebigen Kreditnehmer.

Der Antrag ist zunächst immer unverbindlich und bei den hier vorgestellten seriösen Vermittlungen auch kostenlos. In anderen Fällen wird für das Beantragen bzw. die Bearbeitung eine geringe Auslagenpauschale fällig - ein konzentrierter Blick in die Allgemeinen Geschäftsbedingungen hilft unerwartete Kosten zu vermeiden.

Eine erwägenswerte Alternative zu spezialisierten Kreditvermittlungen stellen Peer-to-Peer Kredite neuer Generation dar (oft auch als Social Lending Portale bezeichnet). Insbesondere der bedeutendste deutsche Privatkredit-Marktplatz Auxmoney wirbt bewusst um Antragsteller mit schlechter wirtschaftlicher Ausgangssituation, auch ein negativer Schufaeintrag stellt kein Ausschlusskriterium für eine erfolgreiche Finanzierung dar solange keine eidesstattliche Versicherung (oder ein anderes hartes Negativmerkmal) vorhanden ist.

Auxmoney - Privatkredit auch mit schlechter Schufa

Auch in Deutschland eine immer bedeutendere Rolle spielen sog. Peer-to-Peer-Kredite von Privat für Privat. Auf dem deutschen Markt zu den größten Anbietern zählt neben dem Pionier Smava und dem Newcomer Lendico der Kredit-Marktplatz der auxmoney GmbH aus Düsseldorf, bereits seit dem Jahr 2007 ist das Unternehmen im Bereich der Vermittlung von Darlehen unter Privatleuten tätig. Privatkredite ohne Schufa stellen eine interessante Alternative zum Weg über einen Finanzvermittler dar.

Auxmoney Logo

auxmoney GmbH
Königsallee 60F
40212 Düsseldorf

Darlehensgesamtbetrag
1.000 Euro bis 25.000 Euro

Vertragslaufzeit
12 Monate bis 60 Monate

Sollzins p.a. (gebunden)
5,50% bis 14,95% (bonitätsabhängig)

Effektivzins p.a.
6,91% bis 17,95%

Repräsentatives Beispiel
Nettodarlehensbetrag 9.800 Euro; Laufzeit 48 Monate
Jahreszins eff. 7,78% p.a.; Sollzins geb. 6,00% p.a.

auxmoney.de Screenshot

Kredite von Privat zu Privat
Seriöses Social Lending Portal mit ausgereiftem Konzept und guten Chancen auch bei vorhandenen Negativeinträgen.


Projektbeschreibung essenziell
Attraktivität des Projekts für potenzielle Geldgeber stark abhängig von einer aussagekräftigen Beschreibung und vom Verwendungszweck.


auxmoney Score bestimmt Zinssatz
Individuelle Kreditzinsen sind mittlerweile vom persönlichen auxmoney Score abhängig (vergleichbar bonizätsabhängiger Zinsen bei Finanzvermittlern).

Kredite ohne Schufaauskunft zeichnen sich dadurch aus dass zur Prüfung der Kreditwürdigkeit keine Schufa Auskunft eingeholt wird, nach Auszahlung erfolgt keine Eintragung des Kredits in das Schufaregister, es ist keine Angabe des Verwendungszweckes notwendig - so zunächst einmal die grundsätzlichen Charakteristika.

Die Prüfung der Kreditwürdigkeit durch eine Schufaanfrage ist jedoch differenziert zu sehen. Beim klassischen Online Kredit ohne Schufa Abfrage, oft auch als Schweizer Kredit bezeichnet, fällt diese tatsächlich weg da der Kreditgeber eine große Schweizer Bank ist. Als Nachteile eines Schweizer Kredits anzusehen sind die Standardisierungen hinsichtlich Kreditsumme (5.000 Euro) und Laufzeit (60 Monate).

Die in jedem Falle attraktivere Option stellt die Möglichkeit dar einen Kredit trotz Schufa bei einer deutschen Privatbank zu erhalten. In vielen Fällen kann ein regulärer Ratenkredit auch dann realisiert werden wenn bestehende Negativmerkmale dem Kredit bei der Hausbank entgegenstehen. Im Gegensatz zu dieser gibt es nämlich zahlreiche Banken (insbesondere mittelständische Privatbanken) welche den Darlehensantrag noch individuell prüfen und daher Antragsentscheidungen in Abhängigkeit vom individuellen Umfeld fällen (bei klassischen Onlinekrediten aufgrund automatisierter Prüfungsmechanismen nicht möglich!). Hier wird eine Prüfung der Kreditwürdigkeit in aller Regel also sehr wohl durchgeführt, der vorhandene Negativeintrag stellt jedoch keinen generellen Ablehnungsgrund dar.

Aufgepasst bei der Kreditvermittler-Wahl

Der berühmt-berüchtigte Hase im Pfeffer begraben liegt oft in der Wahl der zu beauftragenden Kreditvermittlung. Online wie offline gibt es zahlreiche Anbieter, die alles andere als seriös arbeiten.

Vorsicht wenn Ihnen folgendes oder Vergleichbares passiert

Es werden Bearbeitungsgebühren / Vorkosten in Rechnung gestellt ohne dass es bereits zu einem Abschluss gekommen wäre.

Es wird ein persönlicher Besuch angeboten (kann in Einzelfällen allerdings auch Sinn machen).

Der Briefkasten ist voll mit Angeboten aus dem Versicherungs- und Vorsorgebereich, die angeblich der Bonitätsverbesserung dienen sollen.

Eine Servicenummer des Vermittlers existiert überhaupt nicht oder kostet viel Geld.

Wer die genannten Faktoren beachtet sollte die bekanntesten Fallstricke umgehen können. Wer an einem Kredit ohne Bonitätsprüfung interessiert ist, dem empfehlen wir als seriöse Anbieter eindeutig die beiden erfahrenen Finanzvermittler Bon Kredit und Maxda. Im Gegensatz zu manchen Mitbewerbern erfolgt hier auch eine tatsächliche Kreditvermittlung und keine Sammlung von Kundenadressen.

Die SCHUFA ist ein privatrechtlicher Verein mit dem Ziel mehr Sicherheit im Kreditwesen zu bieten. Aus diesem Grunde sammelt das Unternehmen Daten betreffend der Kreditvergangenheit jedes Einzelnen. Zu dieser Kreditvergangenheit zählen nicht nur Darlehen, auch jedes Girokonto und jede Kreditkarte, jeder Handyvertrag oder jeder Ratenkauf im Versandhaus wird hier gespeichert. Läuft alles planmäßig dann wird dies genauso festgehalten wie eventuell auftretende Zahlungsschwierigkeiten, Kontopfändungen etc. Im ersteren Fall spricht man auch von Positivmerkmalen und im letzteren von Negativmerkmalen.

Kredit mit negativer Schufa bei normalen Banken nicht machbar

Antragsteller mit negativen Schuafeinträgen haben bei den bekannten Filial- und Direktbanken in 99 Prozent aller Fälle keine Chance auf einen Kredit. Dies allein deswegen da in einem ersten Schritt automatisiert (!) Antragsteller ohne oder mit zu geringem Arbeitseikommen, mit negativen Einträgen bei der Schufa etc. aussortiert werden. Diese Aussage gilt jedoch nicht für die Partnerbanken der in diesem Rahmen vorgestellten Kreditvermittler. Hier ist ein positiver Kreditbescheid oft auch dann noch möglich wenn alle anderen bereits abgelehnt haben. Anträge werden individuell geprüft, daher stellt die negative Schufa keinen generellen Ablehnungsgrund dar wenn ihre gesamte wirtschaftliche Situation eine Kreditzusage zulässt. Neben dieser Variante (siehe nächster Abschnitt) besteht zudem die Möglichkeit auf einen sog. Schweizer Kredit (siehe letzter Abschnitt).

Kredit TROTZ bestehender Schufaeinträge als beste und günstigste Lösung

Als beste da zinsgünstigste Alternative für Interessenten mit negativer Schufa anzusehen ist die bereits erwähnte Möglichkeit einen Kredit bei einer deutschen Privatbank trotz negativer Einträge zu erhalten. Im Gegensatz zu den großen Banken vor Ort (oder auch im Internet) kann ein Antragsgesuch hier individuell geprüft werden, ein bestehender Negativeintrag stellt daher keinen generellen Ablehnungsgrund dar. Konkret sollte der Antragsteller über eine ordentliche Bonität im Sinne eines ausreichend hohen Arbeitseinkommens verfügen, diese kann - abhängig von der Einschätzung der betreffenden Bank - den vorhandenen Makel wettmachen. Selbstverständlich spielen auch die Höhe des Eintrags und der Grund hierfür eine wichtige Rolle im Zusammenhang mit einer individuellen Beurteilung eines Kreditantrags.

Da es dem Betroffenen in aller Regel kaum möglich sein wird die betreffenden Privatbanken selbst zu kontaktieren (von Einzelfällen abzusehen) ist der Umweg über einen Kreditvermittler unverzichtbar. Die besseren Vermittler arbeiten mit einer Vielzahl an Partnerbanken insbesondere im mittelständischen Bereich zusammen und sind daher in der Lage realistische Chancen auf einen positiven Kreditbescheid auch bei schlechter wirtschaftlicher Ausgangssituation zu eröffnen. Von entscheidender Bedeutung bei dieser Variante ist das Verhältnis aus monatlich verfügbarem Einkommen und gewünschtem Nettokreditbetrag. Auch der Verwendungszweck kann bei individuellen Antragsprüfungen durchaus eine Rolle spielen, beispielsweise sind die Chancen auf einen Modernisierungskredit für selbst genutztes Wohneigentum als besser einzustufen als bei einem Urlaubskredit. Wer einen Mitantragsteller ins Boot holen oder einen Bürgen guter Bonität nennen kann erhöht seine Chancen auf einen positiven Bescheid für einen Kreditvertrag ohne Zweifel.

Schweizer Kredit ohne Schufa als Alternative bei schlechter Bonität nutzen

Eher als Notlösung anzusehen ist der klassische Online Kredit ohne Schufa Auskunft, oft auch als Schweizer Kredit bezeichnet. Hierbei handelt es sich um ein stark standardisiertes Finanzprodukt, die Kreditsumme von 5.000 Euro ist mit 60 gleichbleibenden Monatsraten zurückzuzahlen, der Zinssatz liegt etwas über 13 Prozent eff. p.a. und damit deutlich höher als bei einem normalen Ratenkredit (Kreditausfallrisiko der Bank wird so ausgeglichen). Wer sich für einen Schweizer Kredit interessiert muss absolut zwingend über ein pfändbares Einkommen als Arbeitnehmer, Beamter oder Zeitsoldat verfügen (ein Kredit für Arbeitslose ohne SCHUFA und Einkommensnachweis ist genauso nicht möglich wie für Hartz IV Empfänger, Selbständige oder Freiberufler, gleiches gilt für einen Studentenkredit), mindestens ein Jahr beim jetzigen Arbeitgeber sein und den Lohn auf ein Girokonto überwiesen bekommen. Das Alter des Antragstellers darf höchstens 58 (in den neuen Bundeländern 55) sein, des Weiteren beträgt der maximal erlaubte Restsaldo für einen eventuell bereits bestehenden Schweizer Kredit 600 Euro. Ein Bürge muss bei einem Kleinkredit aus der Schweiz nicht bereitgestellt werden.

Bei dieser Variante erfolgt - im Gegensatz zu der oben dargestellten Möglichkeit einen Kredit bei einer deutschen Privatbank zu erhalten - tatsächlich keine vorhergehende Schufaabfrage und auch kein nachträglicher Schufaeintrag. Gemeinsam ist beiden Alternativen hingegen die Antragstellung bei einem Kreditvermittler aus Deutschland, auch hier empfehlen wir Ihnen eindeutig unseren Testsieger Bonkredit mit sehr guten Kontakten zu seriösen deutschen und ausländischen Banken. Aufgrund veränderter gesetzlicher Rahmenbedingungen grundsätzlich nicht mehr möglich ist mittlerweile der beliebte Barkredit mit Auszahlung durch den Postboten.

Die Schufa kennt an sich jeder, aber was ist mit Creditreform, Infoscore, Bürgel oder anderen weniger bekannten Namen? Nun - im Prinzip wirken all diese Organisationen als Auskunfteien für die Kreditgebenden Unternehmen und sollen diese bei einer besseren Einschätzung der Kreditwürdigkeit eines möglichen Kunden unterstützen. Konkret möchte der Vertragspartner der jeweiligen Auskunftei in Erfahrung bringen, wie wahrscheinlich eine ordnungsgemäße Darlehensrückzahlung erscheint.

Die Umsätze der genannten "Datensammler" steigen von Jahr zu Jahr, der Handel mit Kundendaten blüht. Warum dies so ist lässt sich an sich recht plausibel erklären: Zunächst erweiterte sich der Kreis der Vertragspartner von klassischen Anbietern wie Kreditinstituten, Kreditkartenherausgebern oder Telefongesellschaften auf den (immer bedeutender werdenden) Bereich von Internet-Unternehmen bzw. über das Internet vermittelter Finanzierungsprodukte. Die Anonymität derartiger Geschäfte und der Verlust langjähriger Kundenbeziehungen wiederum sind für die steigende Nachfrage nach Personendaten verantwortlich.

Fast jeder Deutsche ist in den Computern der großen Auskunfteien festgehalten. Schließlich besitzt so gut wie jeder ein Girokonto oder einen Handyvertrag... Die Spitzenposition inne hält nach wie vor die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung Schufa mit rund 66 Millionen Datensätzen. Die Auskunftei Bürgel, Teil der Allianz-Unternehmensgruppe, folgt auf Platz zwei mit immerhin noch 39 Millionen gespeicherten Personendaten. Creditreform "überwacht" aktuell 22 Millionen Deutsche, während Infoscore lediglich 7,7 Millionen Einträge verwaltet, jedoch ist dieses Unternehmen auf Negativdaten spezialisiert.

Bonitätseinstufung verantwortlich für Chancen auf einen Kredit

Zu den gesammelten Verbraucherdaten zählen allgemeine Angaben zur Person sowie zur finanziellen Situation (Darlehensverträge, Kreditkarten, Girokonto, Handyverträge, Geld etc.) Besondere Bedeutung kommt natürlich evtl. Zahlungsunfähigkeit aufgrund privater Überschuldung (hier empfiehlt sich der Weg zu einer Schuldnerberatung), einer Kontokündigung oder gar einem Offenbarungseid zu. Daneben werden aber auch statistische Daten wie beispielsweise die Art des gefahrenen Kraftfahrzeugs festgehalten. Die konkrete Umsetzung der gesammelten Daten zur Ermittlung des Score Wertes als Maßstab der Kreditwürdigkeit sieht bei den vier vorgestellten Unternehmen indes unterschiedlich aus: Das Bewertungssystem der Schufa hat einen Prozentwert zwischen 0 und 100 als Ergebnis - höhere Werte entsprechen dabei besserer Bonität. Bei Creditreform wird mit einem Ampelsystem und Punkten gearbeitet, während Bürgel Schulnoten vergibt und Infoscore seine Datensätze von A bis D ordnet.

Schufa unterscheidet Kreditanfragen und Konditionsanfragen

Zur in letzter Zeit häufig gestellten Frage nach dem Einfluss einer Antragstellung auf den Schufascore lässt sich folgendes feststellen: Wer einen Kreditantrag (online oder offline) stellt, der bekommt einen Eintrag im Schufaregister. Vielen Betroffenen unbekannt ist die Tatsache, dass entweder eine Kreditanfrage oder eine Konditionsanfrage eingetragen werden kann. Die Konditionsanfrage hat keinerlei Auswirkung auf die Kreditvergabe (schufaneutral), während die Kreditanfrage so verstanden wird, dass der Kunde direkt nach einem Darlehen gefragt hat - dieses aber abgelehnt wurde. Dies wiederum senkt den schufainternen Scorewert und schmälert somit die Kreditwürdigkeit der jeweiligen Person. Falls Sie sich dazu entschließen bei den auf unserer Seite getesteten Anbietern eine Anfrage zu stellen ist sichergestellt, dass im Sinne des Kunden alle Partnerbanken nur eine "Konditionsanfrage" in den entsprechenden Schufadateien hinterlassen. Der interne Schufa Score ändert sich damit nicht, dem Kunden stehen weiterhin alle Optionen offen. Die gemachten Ausführungen beziehen sich selbstverständlich nur auf normale Ratenkredite, beim Darlehen ohne Schufa Auskunft erfolgt natürlich kein Eintrag.