Wer arbeitslos ist und auch noch einen Kredit sucht - egal ob mit oder ohne Schufa - hat es in aller Regel schwer. Beim Verlust des Jobs muss trotz recht umfangreicher Sozialsysteme natürlich dennoch finanziell kürzer getreten werden. So werden nicht nur reguläre Anschaffungen deutlich erschwert, auch die Aufnahme eines Kredits kann den Kunden im Falle von Arbeitslosigkeit vor große Probleme stellen.
Da das Arbeitseinkommen die entscheidende Sicherheitsleistung für die Kreditanfrage darstellt, schrecken die meisten Banken bei einem Fehlen dieser Sicherheit schnell zurück. Der Bereich Arbeitslosenkredite ist leider auch ein Markt, in dem Hoffnungen, Versprechungen und Realität oft weit auseinanderklaffen. Für eine grundlegende Auseinandersetzung mit der Thematik empfiehlt sich eine Differenzierung in schufafreie Kredite, Ratenkredite, Dispositionskredite sowie die Möglichkeit ein Darlehen von Privat zu beantragen.
In engem Zusammenhang mit dem Thema Arbeitslosigkeit und Bonität zu sehen ist Deutschlands bedeutende Auskunftei, die Schufa. Ist der Kunde neben seiner Arbeitslosigkeit zusätzlich noch mit einem negativen Eintrag in der Schufa vorbelastet, dann wird die Gewährung eines Kredits bei einer Bank äußerst schwierig. Dies liegt daran, dass zumindest in Deutschland praktisch jede Bank die Schufa als Dienstleister für die Überprüfung der Bonität ihrer potenziellen Kunden heranzieht. Ist man als Kreditsuchender bereits einmal die Rückzahlung eines Kredits oder die Zahlung der Raten bei einem Versandhändler schuldig geblieben, dann wird die Schufa dies als Negativmerkmal an die Bank weiterleiten und ihr raten, kein Kreditgeschäft mit dem betreffenden Kunden einzugehen.
Für derartige Fälle stellt normalerweise der Kredit ohne Schufa von einem Kreditvermittler aus dem Internet eine durchaus seriöse Alternative dar. Bei derartigen Angeboten handelt es sich um sogenannte Schweizer Kredite. Dies hat den Hintergrund, dass diese Kredite letztendlich von Schweizer Kreditinstituten stammen, an welche die Kunden aus Deutschland durch den Kreditvermittler vermittelt werden. Der Nachteil für den Kunden liegt hierbei in den relativ hohen Zinsen und der starken Standardisierung des Produkts (feste Kreditsumme von 5.000 Euro und feste Laufzeit von 60 Monaten).
Bei einem Kredit ohne Schufa verzichtet die Kredit gewährende Bank auf eine Schufa Prüfung. Dies bedeutet, dass dieses Darlehen auch dann ausgezahlt werden kann, wenn Negativmerkmale eingetragen sind. Prinzipiell ist eine nichtselbständige Beschäftigung Grundvoraussetzung für einen Schweizer Kredit, was wiederum bedeutet, dass Arbeitslosendarlehen vom Grundsatz her nicht möglich sind. Schufafreie Darlehensvarianten benötigen aufgrund ihrer Struktur noch mehr als andere Finanzierungsansätze ein monatliches Gehalt, auf welches der Kreditgeber im Notfall auch einen Zugriff starten kann (Stichwort "Lohnabtretung"). Antragsteller mit schlechter Bonität und ohne weitere Sicherheiten etc. können letztlich NUR mit ihrem Arbeitseinkommen eine Kreditentscheidung positiv beeinflussen.
Hier sollte man im Falle von Arbeitslosigkeit ehrlich zu sich selbst sein: Mit einem reinen Hartz-4-Satz ausgestattet ist auch einer Schweizer Bank das Kreditgeschäft schlichtweg zu riskant. Daher sei an dieser Stelle klar gesagt: Ein Kredit ohne Schufa ist für arbeitslose Antragsteller in 99,9 Prozent der Fälle nicht möglich.
Wer einen Kredit für Arbeitslose als Ratenkredit beantragen möchte, sieht sich zunächst ebenfalls mit der Tatsache konfrontiert dass das Arbeitseinkommen in nahezu allen Fällen als einzige Kreditsicherheit dient.
In Abhängigkeit von der Art und Höhe der bezogenen Transfergelder ist die Beantragung eines herkömmlichen Kredits bei einer Bank nicht grundsätzlich ausgeschlossen. Natürlich setzt dies voraus, dass eben kein negativer Schufa-Eintrag besteht. So sind nicht wenige Banken auch bei Arbeitslosigkeit mit einem moderaten Einkommen an Transferleistungen bereit, ihren Kunden einen kleinen Ratenkredit zu gewähren. Es soll an dieser Stelle betont werden dass es selbstverständlich eine große Rolle spielt ob Arbeitslosengeld I bezogen wird oder Hartz IV, in diesem Zusammenhang ist auch die Dauer der Arbeitslosigkeit von Bedeutung.
Oftmals wird in diesem Fall aber zusätzlich auch noch eine Sicherheit verlangt. Hierbei kann es sich beispielsweise um eine Immobilie (Haus oder Eigentumswohnung) oder auch ein abbezahltes Kraftfahrzeug handeln. Da dies bei ohnehin problematischer finanzieller Ausgangssituation nicht die Regel darstellt werden die meisten Banken dem Antragsteller raten einen zweiten Antragsteller in den Vertrag mit einzubeziehen oder einen Bürgen bereitzustellen. Hierbei kann es sich beispielsweise um eine Person aus dem Verwandten- oder Bekanntenkreis handeln. Die Bonität des zweiten Antragstellers sollte selbstverständlich in Ordnung sein, er sollte also über ein festes Einkommen verfügen und es sollten keine negativen Schufaeinträge vorhanden sein.
Was die im Rahmen unseres Portals getesteten Kreditvermittler anbetrifft möchten wir die Maxda Darlehensvermittlung GmbH als erfolgversprechendste Alternative hervorheben. Hier ist unter Umständen auch ein Kredit ohne Einkommen möglich.
Schlägt die Beantragung eines Ratenkredits fehl, sehen viele Betroffene den Dispositionskredit auf dem Girokonto als letzten Ausweg. Diesen gewähren die allermeisten Banken aufgrund der hohen Zinsen äußerst gerne, Zinssätze von bis zu 16 Prozent versprechen schließlich überdurchschnittlich hohe Gewinne. So gewähren viele Banken selbst beim Bezug von Hartz-4 nicht selten recht bereitwillig einen Dispositionskredit und geben ihren Kunden damit die Gelegenheit, schnell und einfach an ein kleines Darlehen zu kommen. Aufgrund der hohen Zinsen sollte dies jedoch möglichst vermieden werden, zumal es ohne festes Einkommen schwer werden wird, diesen teuren Kredit auch wieder zu begleichen.
Eine nicht allzu oft genutzte Alternative zum Dispokredit stellen sog. Rahmenkredite dar. Hierbei wird dem Kunden eine bestimmte Kreditlinie von der Bank zur Verfügung gestellt, Zinsen müssen nur auf den tatsächlich in Anspruch genommenen Betrag gezahlt werden. Der Vorteil gegenüber einem Überziehungskredit auf dem Girokonto ist in den wesentlich günstigeren Zinsen zu sehen. Wer seinen Dispo regelmäßig in größerem Umfang in Anspruch nimmt sollte daher versuchen mit seiner Bank über die Möglichkeiten einer Umschuldung zu sprechen, einen Versuch ist es in jedem Falle wert.
Last but not least sei an dieser Stelle noch auf die Möglichkeit ein Darlehen von Privat bei Auxmoney zu beantragen eingegangen. Bei Auxmoney handelt es sich um einen Marktplatz im Web 2.0 Stil, hier treffen sich Menschen die einen Kredit suchen mit anderen Zeitgenossen die an einer attraktiven Geldanlage interessiert sind.
Bei Krediten von Privat für Privat spielt die Zusammenstellung des eigenen Projekts eine ganz entscheidende Rolle. Auxmoney bietet seinen Kunden die Möglichkeit ausführliche (und möglichst bebilderte) Angaben zu sich selbst sowie zur Darlehensverwendung zu machen. Wer die eigene Situation plausibel darlegen kann und vielleicht auch noch einen Kredit für ein neues Auto sucht um sich damit auf Jobsuche zu begeben dürfte potenzielle Anleger durchaus überzeugen können.
Die konkreten Erfolgsaussichten hängen sehr stark von der Darstellung des Projekts ab, der individuelle Zinssatz bei einem Kredit von Privatpersonen für Arbeitslose wird durch die persönliche Bonitätseinstufung bestimmt. Wie diese genau funktioniert erfahren Sie hier.
Es sei an dieser Stelle angemerkt dass ein negativer Schufaeintrag bei Auxmoney kein grundsätzliches Problem darstellt, allenfalls harte Negativmerkmale (eingetragener Offenbarungseid, Kontokündigung etc.) sollten nicht vorhanden sein.
Wenn man die Chancen auf einen positiven Antragsbescheid bei Arbeitslosigkeit zusammenfassend betrachtet so lässt sich zunächst feststellen dass ein Schweizer Kredit für Arbeitslose in 99 Prozent aller Fälle nicht darstellbar ist.
Was einen Ratenkredit anbetrifft so ist die gesamtwirtschaftliche Ausgangssituation des Antragstellers zunächst als entscheidende Variable anzusehen. Wie angemerkt sollte die Einbeziehung eines zweiten Antragstellers bzw. Bürgen gründlich geprüft werden da dies die Erfolgschancen erheblich verbessert.
Mit hohen Zinsen bezahlt werden muss die Nutzung des Dispositionskredits bei der Hausbank oder Sparkasse. Diese Möglichkeit liegt zwar nahe, der Zinssatz ist im Vergleich zu einem regulären Bankkredit aber mehr als unattraktiv. Eventuell kann ein Dispo auch in einen Rahmenkredit umgeschuldet werden was in jedem Falle geprüft werden sollte.
Mehr als eine Überlegung wert ist auch der Versuch einen Kredit von Privat für Arbeitslose auf dem Portal auxmoney.com zu beantragen. Als wichtigste Vorteile sollen hier die Möglichkeit zur Darstellung der eigenen Situation und des Verwendungszwecks beim Darlehen hervorgehoben werden. Der soziale Gedanke spielt bei Krediten von Privat an Privat eine besondere Rolle weshalb die Erfolgsaussichten auch für Arbeitslose gar nicht so schlecht sein dürften.